Выгода от досрочного погашения кредита зависит от: вашего бюджета, процентной ставки по кредиту, срока кредита и ваших финансовых целей.
Как правило, лучше вносить досрочный платеж по кредиту в том случае, если у вас нет других долгов с высокими процентами или неотложных расходов в ближайшем будущем, на которые потребуются денежные средства. Однако если у вас есть свободные деньги, то досрочное погашение кредита может быть лучшим выбором.
Преимущества досрочного погашения
Сокращение долга является важным фактором в поддержании отличной кредитной истории и укреплении вашего финансового положения.
1. Вы экономите на процентах
Чем быстрее вы сможете погасить кредит, тем меньше это будет стоить вам в виде процентов. Поскольку это в конечном итоге снижает общую стоимость кредита, потенциальная экономия может быть значительной.
2. У вас будет больше денег в бюджете
После того, как этот регулярный ежемесячный платеж исчезнет, в вашем бюджете появятся дополнительные деньги на другие нужды. Вы сможете выделить эту сумму на повседневные расходы или направить ее на важные финансовые цели, такие как создание резервного фонда или накопление на пенсию. Ведь средняя зарплата в Латвии недостаточна, чтобы охватывать и повседневные траты, и выплату долгов, и накопления.
3. Вы снизите соотношение долга к доходу
Отношение вашего долга к доходу – это сумма ваших долгов, разделенная на ваш доход, и это ключевой показатель, который кредиторы используют для принятия решений об утверждении заявки. Снизив отношение долга к доходу, вы можете увидеть увеличение своего кредитного рейтинга и получить право на более выгодные условия и варианты кредита в будущем.
4. Вы будете свободны от долгового давления
Чем раньше вы погасите потребительский кредит, тем быстрее вы освободитесь от этой долговой ответственности. Имея на одно финансовое обязательство меньше, вы уменьшите стресс, связанный с ежемесячными финансами.
Убедитесь, что вы верно рассчитали, когда лучше вносить досрочный платеж по кредиту, и что досрочное погашение не создаст для вас финансового бремени в будущем. Прежде чем принять решение, убедитесь, что вы в состоянии оплачивать свои регулярные ежемесячные расходы без стресса и иметь резервный фонд. Старайтесь не тратить деньги со своих сберегательных или пенсионных счетов, так как в долгосрочной перспективе эти счета могут сэкономить вам больше.
Недостатки досрочного погашения
Хотя это может сэкономить проценты, положить дополнительные деньги в ваш карман и сократить долговую нагрузку, могут быть и некоторые недостатки.
1. Вы можете заплатить штраф за досрочное погашение
Некоторые кредиторы включают пункт о штрафах за досрочное погашение в кредитных договорах как способ возместить проценты, которые они потеряют, если кредит будет погашен досрочно. Эта сумма обычно устанавливается в процентах от непогашенного остатка основного долга на момент погашения.
Внимательно проверьте соглашения и посчитайте, прежде чем принимать решение. Хотя вы сэкономите на процентах, штраф за досрочное погашение может уменьшить эту выгоду или полностью свести её на нет, особенно если ваш кредит имеет низкую фиксированную процентную ставку или короткий срок.
2. Это может коснуться вашего кредитного рейтинга
Когда вы выплачиваете кредит, ваш кредитный баланс и кредитная история меняются, и результаты могут повлиять на ваши кредитные цели. Это надо учитывать, думая о том, когда лучше вносить досрочный платеж по кредиту.
3. У вас могут быть более важные траты
Если процентная ставка по кредиту ниже, чем ставки, взимаемые с вас по другим видам долга, возможно, ваши деньги лучше потратить в другом месте. Вместо того, чтобы досрочно погасить незначительный кредит, вы могли бы сосредоточиться на погашении долга с более высокими процентами, что может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.
Итак, когда лучше вносить досрочный платеж по кредиту?
Прежде чем вносить изменения в свои ежемесячные взносы или досрочно погашать кредит, проверьте свои банковские счета и убедитесь, что у вас есть средства для покрытия как ожидаемых ежемесячных расходов, так и непредвиденных обстоятельств. Подготовка к будущему может избавить вас от грядущих проблем.
