Forbrukslån uten sikkerhet
Hos MyCredy kan du enkelt finne de beste forbrukslånene på markedet akkurat nå. Vi vet at det kan være vanskelig å vite hvor man skal begynne hvis man trenger et lån.
Et forbrukslån er en type lån der du ikke er nødt til å stille med sikkerhet i bolig eller eiendom for å få låne. Enkelt forklart trenger ikke banken å ta pant når de tilbyr deg et lån. Dette er i stor kontrast til de fleste andre typer lån, som boliglån eller billån, der banken har sikkerhet i boligen/bilen din som gjør at de kan hente verdier dersom du ikke klarer å gjøre opp for deg.
Når du søker om et forbrukslån, så er det din personlige økonomi og betalingshistorikk som legger grunnlaget for søknaden. Har du hatt stabil inntekt og god betalingshistorikk over lengre tid, så vil ikke dette bare øke sjansene dine for å få innvilget søknaden, men også for å få en lavere rente. I motsatt fall vil betalingsanmerkninger eller inkassosaker nesten alltid være umiddelbar årsak til avslag på en søknad om et forbrukslån.
Sammenlign dine lånealternativer før du låner penger
Hva er de beste betingelsene for deg - fastslå det optimale beløpet for lånet for deg og tilbakebetalingstiden. Sjekk hva forskjellige tilbydere kan tilby av rentesatser, kostnader for lånets opprettelse og avgifter. Noen ganger kan kostnadene ved låneopprettelsen være høy selv om renten er lav.
Når du vet hvor mye du trenger å låne, kan du begynne å lete etter personlige lånebedrifter som kan tilby lån som samsvarer med dine behov. Når du ser etter forbrukslån, vil du også sammenligne lånetilbud for å finne den beste personlige låneleverandøren. De fleste långivere har en forbrukslånkalkulator på nettsiden deres, som hjelper deg med å finne lånet for deg.
Med kriteriene dine for et personlig lån på plass kan du begynne å se på forskjellige långivere. Å gå for den første långiveren du kommer over er en av de vanligste feilene folk gjør når de vil søke forbrukslån.
For å få det beste tilbudet for et forbrukslån, må du ha alternativer. Du får disse når du søker om uforpliktende tilbud av långivere.
Når du har funnet det beste lånet for deg, trykker du bare på søkeknappen og fyller ut søknaden din. Søknadsprosessen er enkel og gratis. Du kan forvente et raskt svar fra utlåneren, uansett om de vil gi deg lånet eller ikke.
Hvem kan få forbrukslån på dagen?
Kravene som bankene har fra norsk lovverk gjør at forbrukslån ikke kan gis like lett som de kunne før i tiden. Men bankene er bevisst på at forbrukslån er noe mange vil ønske å få utbetalt raskest mulig.
Det er noen kriterier som avgjør hvorvidt du får låne penger eller ikke, og hvor mye du eventuelt kan få innvilget i lån. Helt grunnleggende er kriteriet at du må være myndig, altså over 18 år.
Flere tilbydere eller formidlere av forbrukslån har imidlertid 20 år som nedre aldersgrense. Det er for at man skal være sikker på at den som søker om lån har forstått hva det innebærer og hvilke konsekvenser et eventuelt mislighold av lånet vil få for dem.
De aller fleste som tilbyr lån, stiller også krav om at du ikke skal ha noen betalingsanmerkninger. Det vil også ligge et krav om en minsteinntekt.
Fordeler med forbrukslån
Forbrukslån krever ingen pant i bolig eller annen sikkerhet
- Forbrukslån er en av de vanligste lånetypene i Norge. Vanligvis er et det et lån som en finansinstitusjon innvilger uten at du behøver å stille pant i en verdigjenstand, som hus eller hytte. Derfor er det lettere for kunder som ikke har noe å stille som sikkerhet å få et slik lån. Det betyr at du ikke er utestengt fra lånemarkedet selv om du ikke allerede eier betydelige verdier.
Du bestemmer hva pengene går til
Du bestemmer selv hva pengene du låner skal brukes til. Financier fremhever dette som den aller største fordelen ved et forbrukslån. De legger imidlertid til at ved noen anledninger kan bankene spørre hva du skal bruke pengene til. Likevel mener de at det ikke vil være avgjørende for om et lån innvilges eller ikke.
Utbetaling på dagen
- Glem langsomme søknadsprosesser og krav til ettersending av dokumentasjon. Det har aldri vært enklere å søke forbrukslån uten sikkerhet, og mange banker betaler i dag ut pengene på dagen. Mye av dette skyldes bankID og muligheten til å signere dokumenter elektronisk på nett.
Ulemper med forbrukslån
Høy rente
- Kostnaden ved et forbrukslån er en annen ulempe. Det er også hovedårsaken til at man bør være bevisst på å kun låne til det man trenger. For jo høyere det er, jo lenger tid tar det å betale det ned. Forbrukslån er generelt langt dyrere enn for eksempel boliglån. Man bør derfor ha en klar plan på hvor raskt det skal betales ned, og sørge for å holde seg til den planen. Hvis man ikke gjør det kan man komme i en vanskelig gjeldssituasjon.
Strenge krav om god kreditthistorie
- For å kunne få innvilget et forbrukslån må du ha god kreditthistorie. De som har betalingsanmerkninger vil få avslag på lånesøknaden nærmest umiddelbart.
Hvordan velge riktig lån?
Det er flere faktorer man må tenke på når man skal søke lån. Det du må tenke over og helst ha et svar på er:
- Hvor mye skal du låne?
- Hva skal du bruke lånet til?
- Hvor lang tid planerer du på å betale tilbake lånet?
- Hvor høy rente har du råd og betjene?
- Kommer du til å trenge avdragsfrihet?
- Hvor stor er inntekten din idag og hva vil inntekten være lenger frem i tid?
Hvor mye du skal låne henger sammen med hvor mye lånekostnader du har råd og betjene med den inntekten du har. Jo mer du låner jo mer koster det. Du bør ha en idé om hvor kjapt du har tenkt å betale tilbake lånet fordi da vil du mest sannsynlig ha bra kontroll på ditt lån. Renten er viktig fordi den er den største kostnaden på ditt lån. Viktig også er hvor stor inntekt du har. Jo mer du tjener jo enklere er det å betale ned lånet. Det du tjener idag har noe og si og også hva du forventer å tjene noen år frem i tid.
Nominell og effektiv rente
Alle vet at det koster penger å låne penger. Når du tar opp et lån, skal banken ha en kompensasjon for dette, og man betaler en viss prosent av lånet i tillegg til selve summen. Mange er likevel usikre på hvordan de skal regne ut hvor mye lånet faktisk vil koste dem – for hva er egentlig forskjellen på nominell rente og effektiv rente?
Definisjonen av renter er det du må betale for at banken skal låne deg penger. Bankrenter oppgis som regel i både nominell og effektiv rente. Forskjellen er egentlig enkel. Nominell rente er kun det du betaler for å låne penger, mens effektiv rente er det du betaler for å låne penger pluss de gebyrene som legges til lånet - for eksempel etableringsgebyr og termingebyr.
Bankene kan i tillegg også ta gebyrer for arbeidet de gjør når de låner deg penger, og dette er en kostnad som kommer i tillegg til den nominelle renten. En slik kostnad kan for eksempel være et termingebyr. Termingebyret dekker administrasjonskostnadene som banken har knyttet til lånet ditt. Effektiv rente er altså det du faktisk betaler for lånet totalt sett, og ikke kun selve lånebeløpet.
Når man vurderer den effektive renten i tillegg til den nominelle, er det lett å se at det lønner seg å sammenligne flere ulike banker og lånetilbud før man bestemmer seg.
Effektiv søknadsprosess
Den kanskje største fordelen med å låne penger uten sikkerhet er at det krever lite dokumentasjon samtidig som søknadsprosessen er kort og effektiv. De aller fleste banker og låneagenter behandler søknaden din automatisk som igjen betyr at du får svar umiddelbart eller innen få timer.
Du bør aldri ta opp lån hvis:
- Du allerede har ett eller flere lan.
- Du allerede har utestående lån og/eller betalingsanmerkninger.
- Du er usikker på din evne til å betale ned lånet innen fristen.
Betale tilbake forbrukslånet
Muligheten din som kunde til å betale tilbake lånet er selvfølgelig noe utlånere ser på. Og for å ha mulighet til det bør du jo ha inntekt. Derfor stilles det krav om at du har en fast jobb og en fast inntekt av en viss størrelse, og har hatt det gjennom noen år. Hvor mange år og hvor stor inntekten din er kan dog variere. Noen krever heller ikke at du må ha inntekten din fra en arbeidsplass, noen godtar også trygd eller pensjon som inntektskilde.
Ikke bare muligheten din for å betale tilbake forbrukslånet vurderes, men også viljen. Når du søker et slikt smålån, akkurat som med de fleste andre typer av lån, samtykker du samtidig til at det kan foretas en kredittsjekk av deg. Da er det veldig viktig at du ikke har hverken betalingsanmerkninger eller inkassosaker på deg. Har du det kan nok bare glemme å få godkjent lånesøknaden din.
