Овердрафт позволяет снимать наличные с текущего счета до определенного лимита. Узнайте, как это работает и сравните с другими формами кредита!
Что такое овердрафт?
Овердрафт – это резервная кредитная линия. Это позволяет вам использовать средства (которых как бы нет на счёте) с вашего текущего счета до установленного банком лимита. Например, у вас внезапно лопнула шина на машине и вам нужно заменить весь комплект. Если нет времени ждать до зарплаты, вы можете уйти «в минус» или же в овердрафт по кредитной карте. Когда на эту карту поступит зарплата, деньги будут списаны банком автоматически.
Это краткосрочный экстренный вариант, продлеваемый ежегодно и подлежащий погашению по требованию банка в любое время. Любая сумма, которую вы возвращаете на счет, может быть снята снова, если общая сумма задолженности находится в пределах лимита.
Виды овердрафта
Овердрафт может быть предоставлен на обеспеченной или необеспеченной основе.
Обеспеченный овердрафт позволяет вам заложить актив в банк в качестве обеспечения. Активами могут быть банковские депозиты, имущество или акции.
Если вы не можете погасить свой долг, банк имеет право продать ваши заложенные активы, чтобы вернуть то, что вы должны. Если выручки недостаточно, вы все равно несете ответственность за разницу.
Необеспеченный овердрафт не требует залога ваших активов.
Если ваш счет выходит за пределы
Когда вы снимаете деньги, из-за которых непогашенная сумма на вашем счете превышает лимит овердрафта, ваш счет становится «превышенным». В этом случае необходимо немедленно погасить излишнюю сумму. Если вы не погасите излишек немедленно, банк может:
- Остановить овердрафт.
- Требовать, чтобы вы погасили всю задолженность в течение определенного времени.
- Начислять штрафы и проценты.
Сколько стоит овердрафт?
К большинству овердрафтов прилагается комиссия, а также процентная ставка. Важно убедиться, что вы понимаете все сборы, которые могут взиматься, прежде чем настраивать личный овердрафт, чтобы не получить никаких сюрпризов в будущем.
Овердрафт обычно сопровождается комиссией за открытие, ежемесячной административной платой, а также комиссией, если вы превысите согласованный лимит овердрафта. Вам также будут начисляться проценты на любые средства, которые вы используете. Проценты начисляются на вашу задолженность и взимаются ежемесячно вместе с административным сбором.
Преимущества и недостатки овердрафта
Разбирая, что такое овердрафт, нельзя не упомянуть плюсы и минусы этого кредитного продукта.
Плюсы:
- Овердрафт является гибким – вы берете только то, что вам нужно в данный момент, что может сделать его дешевле, чем кредит.
- Его можно быстро открыть.
- Обычно плата за погашение овердрафта раньше, чем ожидалось, не взимается.
Минусы:
- Если вам необходимо продлить овердрафт, вам, как правило, придется заплатить комиссию.
- Ваш банк может взимать с вас плату, если вы превысите лимит овердрафта без разрешения.
- В отличие от кредитов, вы можете получить овердрафт только в банке, в котором открыт ваш текущий счет. Чтобы получить овердрафт в другом месте, вам необходимо перевести свой банковский счет туда.
- Применяемая процентная ставка почти всегда является переменной, что затрудняет точный расчет ваших затрат.
- Неиспользованные средства овердрафта могут быть сокращены банками в короткие сроки, хотя это вряд ли произойдет, если вы не столкнетесь с финансовыми трудностями.
Имейте в виду, что то, что начинается как хорошая сделка, может измениться – как и ваши потребности и финансовая ситуация. Поэтому стоит регулярно пересматривать свои варианты.
Что лучше: овердрафт или кредитная линия?
В зависимости от ваших обстоятельств кредитная линия может быть более подходящим вариантом, чем овердрафт. Каждый из них предлагает вам способ занять деньги, но то, как вы хотите использовать эти деньги, а также погасить долг, поможет вам в правильном направлении к правильному продукту.
