Ce trebuie să știți despre creditul de nevoi personale?
Există mulți factori de luat în considerare atunci când decideți dacă un credit de nevoi personale este potrivit pentru dumneavoastră, inclusiv ratele dobânzii, comisioanele și condițiile de rambursare. Găsirea celui mai bun credit de nevoi personale pentru dvs. va necesita un pic de muncă, dar merită efortul de a obține cea mai bună ofertă disponibilă de la un creditor de renume.
Multe instituții financiare, cum ar fi cooperativele de credit, creditorii online și creditorii peer-to-peer, oferă credite de nevoi personale. Dar termenii și condițiile de împrumut - care afectează în cele din urmă suma totală pe care va trebui să o rambursați - pot varia de la un creditor la altul. De aceea, este important să vă faceți temele înainte de a aplica.
Termeni de comparat pentru creditul de nevoi personale
Obținerea unui împrumut este o decizie importantă care vă poate afecta finanțele timp de mai mulți ani.
Iată câțiva termeni pentru creditul de nevoi personale pe care trebuie să îi comparați și să îi luați în considerare.
Ratele dobânzii
Rata dobânzii este, de obicei, factorul care va avea cea mai mare influență asupra sumei pe care o veți plăti pe durata unui împrumut, astfel încât obiectivul este să obțineți cea mai bună rată posibilă. Ratele variază în funcție de creditor, de creditul dumneavoastră și de o serie de alți factori.
Unii creditori oferă reduceri de rată dacă vă înscrieți ca plata împrumutului să fie dedusă automat din contul dvs. bancar în fiecare lună.
Dacă primiți o ofertă de la un creditor care oferă această opțiune, asigurați-vă că veți comparați rata redusă cu celelalte oferte pe care le primiți, astfel încât să puteți compara cu exactitate ofertele de împrumut.
De obicei, persoanele cu un scor de credit mai mare se califică pentru rate mai mici decât cele cu un scor de credit mai mic. Dar diferiți creditori au criterii diferite de aprobare a împrumutaților, așa că are sens să căutați mai multe credite.
Taxe
Un alt factor care influențează costul total al împrumutului dumneavoastră sunt comisioanele care îl însoțesc. Unele împrumuturi nu au comisioane, în timp ce altele pot avea unul sau mai multe dintre următoarele:
- Comisioane de inițiere - Unii creditori percep un comision pentru procesarea cererii de împrumut și pentru plata fondurilor. Acestea variază adesea între 1% și 8% sau mai mult din suma împrumutului la creditorii importanți.
- Comisioane de procesare - Este posibil ca împrumutătorul să vă perceapă un comision pentru procesarea plății în fiecare lună.
- Penalități de rambursare anticipată - Unii creditori pot percepe o taxă de rambursare anticipată dacă achitați soldul înainte de sfârșitul perioadei de împrumut.
- Comisioane de întârziere - Deși comisioanele de întârziere nu sunt unice pentru împrumuturile personale, veți dori să știți dacă creditorul dumneavoastră le percepe și care este valoarea lor.
Cerințe de eligibilitate
Creditorii vor să se asigure că veți putea să vă rambursați împrumutul la timp. Înainte de a vă aproba cererea de împrumut, aceștia analizează mai mulți factori pentru a vă determina riscul de credit. Iată câțiva dintre aceștia pe care îi pot lua în considerare.
- Venitul - Creditorii ar putea dori să vă verifice venitul pentru a determina dacă câștigați suficienți bani pentru a rambursa împrumutul.
- Punctajele și rapoartele de credit - Punctajele și rapoartele de credit îi ajută pe creditori să prezică cât de probabil veți rambursa o datorie.
- Raportul datorii-venituri - Acest raport compară plățile lunare ale datoriei cu venitul dvs. lunar brut. Creditorii îl folosesc pentru a vă ajuta să determinați dacă aveți prea multe datorii pentru a obține un alt împrumut. Cu cât raportul datorii-venituri este mai mic, cu atât mai bine.
Pragurile minime de eligibilitate pentru împrumut variază de la un creditor la altul. Dacă nu sunteți aprobat de o companie, asta nu înseamnă neapărat că nu veți putea obține un împrumut de la o altă companie.
Semnalele de alarmă ale creditorilor
Iată câteva semnale de alarmă la care trebuie să fiți atenți atunci când evaluați creditorii de împrumuturi pentru nevoi personale. Acestea vă pot avertiza cu privire la potențiale escrocherii și oferte nelegitime.
- Nu sunt înregistrate în statul tău. Instituțiile care împrumută bani consumatorilor trebuie să fie înregistrate în statele în care își desfășoară activitatea. Puteți afla dacă un creditor este înregistrat în statul dvs. sunând la biroul procurorului general al statului dvs. sau la autoritatea de reglementare bancară a statului dvs.
- Aceștia vă fac o ofertă la telefon. Creditorii care își desfășoară activitatea în România nu au voie să vă garanteze un împrumut prin telefon și să vă ceară să plătiți înainte de a vi-l oferi.
- Oferă aprobare garantată. Verificarea istoricului de credit al unui potențial împrumutat este o practică standard de creditare, deoarece instituțiile financiare doresc să știe cât de probabil este să rambursezi o datorie. Dacă o companie spune că puteți fi aprobat pentru un împrumut de nevoi personale, indiferent cât de prost sau inexistent este creditul dumneavoastră, aveți grijă. Probabil că nu este o ofertă legitimă.
- Vă cer să virați bani sau să plătiți o anumită persoană. Dacă un creditor vă cere să virați bani către o anumită persoană, acesta este un semnal de alarmă.
Pentru a găsi un împrumut de nevoi personale pe care să vi-l puteți permite de la un creditor în care aveți încredere, trebuie să vă faceți temele. Din fericire, puteți apela la rețeaua dvs. personală, puteți vorbi cu creditorul dvs. existent și puteți accesa o varietate de site-uri web pentru a obține informații care să vă ajute să luați o decizie informată.
