Mikä on kulutusluotto?
Kun säästöt eivät riitä isompiin projekteihin tai hankintoihin, on aika tarkastella muita tarjolla olevia vaihtoehtoja. Remontti, yllättävä lasku, auton osto ja uuden TV:n hankinta ovat asioita, joiden lykkääminen on vaikeaa, mutta joihin kaikilla ei ole varaa lyhyellä varoitusajalla. Laina on hyvä tapa hankkia kokoon tarvittava budjetti; yleisin ratkaisu tällaisiin arjen isompiin hankintoihin lienee kulutusluotto heti.
Kulutusluotto on suomalaisten suosituin lainatuote, jolla voi rahoittaa isojakin unelmia.
Kulutusluotolle on monta eri nimeä käyttötarkoituksen mukaan, esimerkiksi remonttilaina, pikavippi, autolaina tai joustoluotto. Kulutusluottoa kutsutaan toisinaan myös käyttöluotoksi.
Miten valita markkinoiden paras tarjous?
Lähes jokainen tarvitsee lainaa elämän eri vaiheissa. Kulutusluotto auttaa arjessa eteenpäin yllättävien menojen iskiessä. Kulutusluotot auttavat myös suurien ja pienempien hankintojen rahoittamisessa.
MyCredy auttaa sinua vertailemaan kulutusluotot ja löytämään elämäntilanteeseesi sopivan kulutusluoton helposti.
- Käytä sivun yläosassa olevaa kulutusluottovertailua ja löydä tarpeeseesi sopiva laina nopeasti.
- Lue tarkemmat tiedot ja asiakkaiden arvostelut valitsemastasi rahoitusyhtiöstä ennen lainan ottamista.
- Siirry lainanantajan nettisivuille ja täytä hakemus.
Vertaile kulutusluottojen korot tämän sivun yläosassa ja säästä jopa satoja euroja kulutusluoton korkokuluissa (kulutusluoton korko vaihtelee yleensä asiakaskohtaisesti ja siihen vaikuttaa esimerkiksi lainasumma ja lainan käyttötarkoitus).
Kun otat lainan netissä sinun ei tarvitse mennä tapaamiseen pankkivirkailijan kanssa, kun haluat lainatarjouksen. Sinun ei myöskään tarvitse ilmoittaa syytä lainan haulle ja nettilainaa voit hakea täysin ilman vakuuksia.
Mihin tarkoitukseen kulutusluotot voi käyttää?
Voit hakea kulutusluottoa esimerkiksi auton ostoon, jos tavallinen autolaina ei sovellu esimerkiksi käytetyn auton ostoon. Voit myös ottaa kulutusluottoa matkalainaksi tai remonttilainaksi.
Periaatteessa voit käyttää tämän henkilökohtaisen luoton mihin tahansa tarkoitukseen. Lainanantajat eivät yleensä vaadi tarkkaa selostusta lainan käyttötarkoituksesta.
Lainanhakijan taloudellinen tilanne vaikuttaa enemmän lainan saamiseen kuin se, mihin laina on tarkoitus käyttää. Kunhan maksat kulutusluoton takaisin sopimuksen mukaisesti, niin sillä ei ole väliä, mihin olet rahat käyttänyt.
Kuka voi saada kulutusluoton?
Eri lainanantajat edellyttävät eri asioita, mutta kulutusluoton voi yleensä saada, jos
- on yli 18-vuotias (voi vaihdella);
- on säännölliset tulot (palkka tai eläke);
- asuu vakituisesti Suomessa (kansalaisuus tai pysyvä oleskelulupa);
- on hoitanut raha-asiansa hyvin (ei maksuhäiriömerkintöjä).
Lisäksi yleensä edellytetään suomalaisen pankin verkkopankkitunnuksia ja henkilökohtaista matkapuhelinliittymää.
Se, miten paljon tarkalleen voit lainata, riippuu omasta maksukyvystäsi.
Kulutusluoton hakeminen tapahtuu täysin sähköisesti, vaatimukset hakemiselle ovat yksinkertaisia ja saat rahat tilillesi nopeasti.
Kulutusluotto heti tilille
Se, miten nopeasti saat kulutusluoton tilille, riippuu kulutusluoton suuruudesta ja lainanantajasta. Pieni kulutusluotto voidaan maksaa tilille jopa muutaman minuutin kuluessa lainahakemuksen täyttämisestä. Suuri kulutusluotto vie yleensä enemmän aikaa, mutta kaikki lainat maksetaan tilille tyypillisesti 1-5 arkipäivän aikana.
Jos haluat saada kulutusluoton heti tilille, muista tarkistaa ainakin, miten nopeasti lainanantaja suorittaa lainan maksamisen, ja käytätkö lainanantajan kanssa samaa pankkia.
Haluatko parantaa mahdollisuuksiasi saada lainavahvistus?
Nykyään lainan saaminen ei ole enää niin vaikeaa kuin ennen. Nykyään voit saada lainaa, vaikka luottohistoriasi olisi vaurioitunut – tällaisissa tapauksissa lainanantajien on tärkeää selvittää tulojesi määrä ja niiden saamisen säännöllisyys.
Jos kuitenkin haluat olla täysin varma, että saat lainan, voit parantaa mahdollisuuksiasi saada hakemuksesi hyväksytyksi useilla tavoilla:
- täytä hakemuslomake huolellisesti ja ilmoita kaikki tiedot;
- Anna työpaikan yhteystiedot, jotta lainanantaja voi helposti tarkistaa tulosi.
- älä valehtele lainanantajalle väärillä tiedoilla!
Hakemusten lähettäminen useille eri lainanantajille on myös tapa lisätä hakemuksen hyväksymisen todennäköisyyttä. Täytä vain kyselylomakkeet eri lainanantajien verkkosivuilla ja odota vastauksia. Mitä enemmän hakemuksia lähetät, sitä todennäköisemmin sinut hyväksytään. Jos useat organisaatiot tekevät myönteisiä päätöksiä samanaikaisesti, voit valita heidän ehdotuksistaan edullisimman.
Budjetoi ennen kuin otat kulutusluottoa
Ennen kuin teet lainapäätöksen, tulisi selvittää minkä verran pystyt ottamaan lainaa, jotta takaisinmaksu sujuisi ongelmitta.
On suositeltavaa että vertailet omia tulojasi maksettaviin kk-eriin, jotta maksukykysi säilyy. Hyvä tapa on laatia kuukausittainen budjetti tuloistasi ja menoistasi ja näin hallita omaa talouttasi.
Tutustumalla lainoittajan ehtoihin ja todelliseen vuosikorkoon pystyt hahmottamaan vaativan budjetin ja näin vältyt ongelmilta. Tämä on erityisen tärkeää mikäli olet nuori lainanhakija, jolle ei ole vielä kertynyt säästöjä tai varallisuutta.
On hyvä huomioida budjettiin kiinteät kulut ja odottamattomat kulut, kuten esimerkiksi: sähkölasku, vakuutukset ja ruoka menot. Odottamattomia kuluja voivat olla esimerkiksi: terveysmenot tai rikkoutunut kodinkone.
Kulutusluotto netistä - hyvät puolet
- Sinun ei tarvitse kertoa, miksi haet lainaa.
- Hakeminen tapahtuu nopeasti ja helposti.
- Et tarvitse vakuuksia.
Kulutusluotto netistä - huonot puolet
- Kulutusluotto on velkaa ja velka pitää maksaa takaisin.
- Laskulla on mahdollisuus edetä perintään, mikäli sitä ei makseta sovitusti.
- Kulut saattavat nousta, mikäli sitä ei maksa ajoissa takaisin.
Miten pikavipit sekä kulutusluotot eroavat toisistaan?
Pikavippi vai kulutusluotto? Kannattaako ottaa pikavippi vai kulutusluotto? Vastaus riippuu täysin siitä, mikä on tarpeesi. Kulutusluotto on summaltaan isompi ja laina-ajaltaan pidempi kuin pikavippi. Pikavippi soveltuu hyvin esimerkiksi äkillisen ja yllättävän laskun maksuun, kun taas kulutusluotto isompaan hankintaan, kuten esimerkiksi autoon.
Sinulle sopivin kulutusluotto
Mieti, miten suuren lainan ja laina-ajan tarvitset
- Ole realistinen ja lainaa vain sen verran mitä tarvitset, mikäli lainaat liikaa se voi olla huono asia, koska lainaamasi rahasumma kerää korkoa tililläsi, vaikka sitä ei käytetä.
- Kulutusluottovertailu kannattaa aina ennen luoton hakemista. Vakuudettomien kulutusluottojen vertailu on helppoa meidän kulutusluottovertailun avulla tämän sivun yläosassa (eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä on isoja eroja lainasummissa, ehdoissa ja kulutusluottojen hinnoissa).
Lähetä lainahakemus ja odota päätöstä
- Lainavertailu palvelumme on erityisen kätevä siksi, koska pääset suoraan lainatarjoajan sivulle täyttämään lainahakemusta. Lainahakemuksen täyttäminen kestää vain 2 minuuttia ja saat lainapäätöksen jopa vain muutamassa minuutissa.
Miten kulutusluotto maksetaan takaisin?
Kulutusluotto maksetaan takaisin kuukausierissä sopimuksen mukaan. Asiakas saa sähköpostiinsa laskut lyhennysten maksamiseksi, ja maksaa erät laskujen mukaan. Lainan lyhennys on maksettava, vaikka laskua ei saisikaan. Tällöin laskun tiedot voi tarkistaa lainanantajalta.
Yleensä lainan takaisinmaksuaikaa voi muuttaa neuvottelemalla lainanantajan kanssa. Lainan voi maksaa takaisin suuremmissa erissä ja säästää näin lainan kokonaiskustannuksissa, tai tarvittaessa voi saada maksuvapaita kuukausia tai neuvotella maksuerän suuruudesta. Tämä kuitenkin riippuu lainaehdoista, ja siitä on aina sovittava lainanantajan kanssa etukäteen.
Jos lyhennystä ei makseta, voi seurata kuluja, kuten maksumuistutuksia ja viivästyskorkoja, ja pahimmassa tapauksessa lasku voidaan siirtää perintään ja asiakas saada maksuhäiriömerkinnän.
