Konsolidace půjček - vyměňte všechny splátky za jednu
Co je konsolidace? Slovo, na které si postupně začínáme zvykat. A co znamená? Konsolidace úvěrů je sloučení půjček. Konkrétně tedy sloučení více stávajících půjček do jedné nové. Novou půjčku přitom můžeme mít u jednoho z poskytovatelů, u kterého máme i půjčku stávající, nebo můžeme se svými půjčkami přejít ke zcela jinému poskytovateli.
A k čemu konsolidace dluhů vlastně slouží? Jde o výhodný způsob, jak se zbavit povinnosti hlídat několik splátek na několika půjčkách, a jak také ušetřit na poplatcích. Zejména nebankovní úvěry bývají spojeny s vysokými poplatky za vedení úvěrových účtů, takže vhodnou konsolidací nebankovních půjček dosáhne klient hlavně toho, že ušetří spousty peněz na poplatcích.
Výhody konsolidace
- Ušetříte peníze (Obvykle dostanete lepší úrok, což vám ušetří peníze a sníží měsíční splátku. Často se také zbavíte různých poplatků spojených s předchozími půjčkami).
- Budete mít větší pořádek ve financích (Díky konsolidaci se zbavíte stresu spojeného a placením mnoha pohledávek každý měsíc, z nichž má navíc každá jiné podmínky, jiné datum splátky a jiný úrok. Budete přesně vědět, kolik platíte, kdy a komu).
- Máte půjčku pod kontrolou (Sami si vyberete, který den, jak dlouho a jak vysokou splátku chcete každý měsíc platit).
- Ušetříte si papírování (Nemusíte se starat o rušení starých smluv a termíny splácení u stávajících věřitelů).
Díky sloučení půjček se obvykle sníží vaše pravidelná měsíční splátka. Bude vám tak zbývat více peněz na výdaje domácnosti, běžný život a ideálně spoření. Z ušetřených peněz si můžete vytvořit finanční zásobu, aby vás případný nečekaný výdaj nezaskočil a nemuseli jste si zase půjčovat třeba kvůli rozbité pračce.
Kolik můžete konsolidací půjček ušetřit? Úspora se odvíjí od vašich stávajících závazků, jejich výše a podmínek. Všeobecně vám sloučení půjček při dobře zvolené době splácení může měsíčně ušetřit v řádu stovek až tisíců korun.
Pro koho je konsolidace vhodná?
Sloučení půjček je vhodné pro všechny, kteří mají několik závazků a chtěli by ušetřit na splátkách nebo upravit délku časového období splácení. Konsolidace je užitečná pro každého, kdo si chce zjednodušit finanční situaci a místo několika splátek posílat jen jednu.
Své půjčky pravděpodobně budete moci zkonsolidovat, pokud máte dobrou platební morálku a vždy jste spláceli, jak jste měli. Jestli se ve vaší nedávné minulosti nachází nějaký platební škraloup, sloučení půjček vám to může zkomplikovat.
Je možné do konsolidace zahrnout bankovní i nebankovní půjčku?
Ano, do konsolidace můžete zahrnout různé typy úvěrů. Většina věřitelů, kteří službu konsolidace poskytují, mezi nimi nedělá rozdíly. Jen si vždy předem zjistěte, zda se za předčasné splacení současných půjček neúčtují poplatky, případně zda jsou tyto poplatky nižší než platby za novou, konsolidovanou půjčku.
Konsolidace a refinancování mají mnohé společného
Konsolidace je často zaměňována s pojmem refinancování. Smyslem konsolidace i refinancování je pomoci dlužníkovi se splácením půjček. Refinancováním se rozumí převedení stávajícího dluhu od jednoho věřitele k jinému. V praxi to znamená, že si klient sjedná novou půjčku, kterou splatí tu stávající. Aby se refinancování vyplatilo, musí klient od nového poskytovatele získat výhodnější podmínky pro splácení.
Jak konsolidace půjček vlastně probíhá?
Konsolidaci půjček nabízí jak banky, tak nebankovní instituce. Ještě než se bezhlavě vrhnete do jejího vyřizování, mějte na paměti, že konsolidace se vám musí vyplatit a hlavně by měla vašemu domácímu rozpočtu ulehčit.
O konsolidaci je vhodné začít přemýšlet, pokud se dostanete do finanční tísně. Splácíte-li více dluhů a vaše měsíční splátky s nezbytnými výdaji již přesahují vaše příjmy, pak je sloučení dluhů do jednoho to pravé.
Pro její vyřízení nemusíte opouštět pohodlí domova. Řada společností umožňuje konsolidaci vyřídit online během několika minut. Po vyplnění žádosti stačí doložit několik základních dokumentů, podepsat novou smlouvu (zpravidla stačí podpis pomocí SMS) a počkat si na instrukce věřitele, který půjčky sloučí do jednoho většího balíku.
Pamatujte však, že konsolidace vám půjčky nezaplatí. Stále budete muset pravidelně splácet a uskromnit se. Navíc kvůli novým podmínkám získáte pravděpodobně i delší dobu splatnosti. To je na druhou stranu daň za to, že se vaše závazky stanou přehlednější a snáze hraditelné.
Jak zvýšit šance na schválení?
Většina dospělých Čechů může získat půjčku bez odmítnutí. Díky loajalitě zákazníků a principu mikroúvěru společnosti působící v tomto segmentu v průměru schvalují více než 80-90% přijatých žádostí. Důvody odmítnutí nejsou ani současná zpoždění, poškozená úvěrová historie a nedostatek zaměstnání. Můžete však maximalizovat své šance na schválení.
Způsoby, jak zvýšit pravděpodobnost schválení žádosti:
- vyplňte všechna pole dotazníku, i když nejsou povinná;
- zadejte maximální kontaktní údaje lidí, kteří vás znají a mohou potvrdit informace o vás a vašem zaměstnání při volání;
- nepokoušejte se oklamat společnost - systém automaticky zkontroluje data a v případě zjištěných nesrovnalostí mikroúvěr bude odmítnut.
Na co pamatovat při porovnávání půjček?
V první řadě by veškeré podmínky uvedené ve smlouvě měly být srozumitelné a transparentní. Už jen délka a čitelnost úvěrové smlouvy vám leccos napoví o férovosti daného poskytovatele. A na jaké body je vhodné se v samotných podmínkách zaměřit?
- Výše splátek a jejich rozvržení,
- Podmínky splácení,
- Podmínky prodloužení půjčky,
- Úroková sazba.
V neposlední řadě nikdy nepodepisujte nic, dokud si to důkladně nepřečtete. Pokud vám cokoli není jasné, nebojte se s dotazem obrátit na zákaznickou podporu.
Získat finance navíc snadno a rychle už dnes není nic složitého. Vždy ale při výběru úvěru buďte obezřetní a nepůjčujte si víc, než opravdu potřebujete. I výhodné půjčky mohou s vaším rozpočtem nepříjemně zamávat.
Co se stane, pokud nebudete splácet půjčku?
Pokud nemáte čas na zaplacení dluhu včas-použijte službu prodloužení úvěru. Tím se zachová ideální úvěrová historie a ušetří vás od komunikace s odborníky služby vymáhání. Obvykle, pro prodloužení, stačí zaplatit naběhlý úrok, ve výjimečných případech může být za službu účtován dodatečný poplatek. Poznámka: prodloužení je k dispozici pouze po určitou dobu, můžete jej upřesnit u zákaznického servisu společnosti.
Zpožděná mikropůjčka jde do práce inkasní služby - téměř všechny nebankovní organizace mají taková oddělení. Volají dlužníkovi a připomínají dluh, zjišťují důvody nesplnění povinností vyplývajících ze smlouvy. Ignorování jejich hovorů není nejlepším řešením. Můžete přeskočit výhodnou nabídku na restrukturalizaci dluhu, na slevy při platbě a odepsání části naběhlého úroku.
Můžu odstoupit?
Pokud jste si to s půjčkou nakonec rozmysleli, vždy máte možnost do 14 dnů odstoupit od smlouvy, a to bez udání důvodů a smluvní sankce. Vše, co musíte udělat, je do měsíce uhradit zpět vypůjčené peníze včetně úrokové sazby za období poskytnutí půjčky.
