Při nákupu nového nebo ojetého automobilu v České republice se mnoho lidí rozhoduje mezi dvěma hlavními způsoby financování: autopůjčkou a leasingem. Oba tyto finanční produkty mají své výhody a nevýhody a mohou být vhodné pro různé typy zákazníků v závislosti na jejich finanční situaci, potřebách a preferencech. V tomto článku se podrobně podíváme na to, jak se autopůjčka liší od leasingu na auto, abychom vám pomohli rozhodnout se, která možnost je pro vás ta pravá.
Co je to autopůjčka?
Autopůjčka je úvěr, který si můžete vzít na nákup automobilu. V tomto případě si půjčujete peníze od banky nebo jiné finanční instituce a vozidlo se stává vaším majetkem okamžitě po koupi. Měsíčně splácíte dohodnutou částku po předem stanovenou dobu, která obvykle trvá od jednoho do pěti let. Po skončení splácení úvěru je automobil zcela váš.
Výhody autopůjčky
Vlastnictví vozidla: Jednou z největších výhod autopůjčky je to, že automobil je ihned vaším majetkem. Můžete s ním volně nakládat, prodat ho nebo upravit podle svých představ.
Bez omezení kilometrů: Na rozdíl od leasingu, autopůjčka obvykle nemá žádné omezení na počet najetých kilometrů. Můžete tedy s vozem jezdit, jak často chcete, bez obav z dodatečných poplatků.
Flexibilita splácení: Můžete si vybrat splátkový kalendář, který nejlépe vyhovuje vašim finančním možnostem. Některé finanční instituce také umožňují předčasné splacení úvěru bez sankcí.
Nevýhody autopůjčky
Počáteční náklady: K získání autopůjčky často potřebujete složit akontaci, což je částka, kterou platíte předem. To může být pro někoho finančně náročné.
Riziko ztráty hodnoty: Automobil začíná ztrácet svou hodnotu okamžitě po opuštění prodejny. Jako majitel nesete plnou zodpovědnost za jakékoliv poškození nebo ztrátu hodnoty vozidla.
Úroky a poplatky: Stejně jako u jiných typů úvěrů, i zde platíte úroky, které mohou zvýšit celkovou cenu automobilu.
Co je to leasing na auto?
Leasing je finanční produkt, kde si automobil pronajímáte od leasingové společnosti na určité období, obvykle od dvou do pěti let. Existují dva hlavní typy leasingu: operativní leasing a finanční leasing.
Operativní leasing
Operativní leasing je forma dlouhodobého pronájmu, kde leasingová společnost vlastní vozidlo a vy ho používáte za měsíční poplatek. Na konci leasingové smlouvy vozidlo vrátíte leasingové společnosti.
Finanční leasing
Finanční leasing je podobný autopůjčce, ale s tím rozdílem, že leasingová společnost vlastní vozidlo, dokud není leasingová smlouva splacena. Po skončení smlouvy můžete vozidlo odkoupit za zůstatkovou hodnotu.
Výhody leasingu
Nižší počáteční náklady: Leasing obvykle nevyžaduje velkou akontaci, což může být výhodné pro ty, kteří nemají dostatek hotovosti na počáteční investici.
Nižší měsíční splátky: Měsíční platby za leasing mohou být nižší než splátky za autopůjčku, což může zlepšit vaši finanční likviditu.
Pravidelná obnova vozidla: Leasing vám umožňuje pravidelně obnovovat vozidlo, což znamená, že můžete vždy jezdit novým autem s nejnovějšími technologiemi a bezpečnostními prvky.
Nevýhody leasingu
Není vaše vlastnictví: Při leasingu nevlastníte vozidlo, což znamená, že máte omezené možnosti úprav a nemůžete ho prodat.
Omezení kilometrů: Většina leasingových smluv má omezení na počet najetých kilometrů. Překročení tohoto limitu může vést k dodatečným poplatkům.
Možnost vyšších celkových nákladů: I když jsou měsíční platby nižší, dlouhodobé náklady leasingu mohou být vyšší než náklady na autopůjčku, zejména pokud vozidlo na konci leasingu neodkoupíte.
Jak si vybrat mezi autopůjčkou a leasingem?
Při rozhodování mezi autopůjčkou a leasingem je důležité zvážit několik klíčových faktorů:
Vaše finanční situace
Pokud máte dostatečnou hotovost na počáteční akontaci a chcete automobil vlastnit, autopůjčka může být pro vás lepší volbou. Pokud preferujete nižší měsíční platby a nemáte problém s tím, že vozidlo nebudete vlastnit, leasing může být výhodnější.
Plánované používání vozidla
Pokud plánujete najet hodně kilometrů, může být autopůjčka lepší volbou, protože nebudete omezováni limitem na počet najetých kilometrů. Na druhou stranu, pokud nejezdíte často a preferujete pravidelnou obnovu vozidla, leasing může být pro vás vhodnější.
Dlouhodobé náklady
Je důležité zvážit celkové náklady obou možností. Autopůjčka může být levnější, pokud plánujete vozidlo vlastnit dlouhodobě, protože po splacení úvěru už nebudete mít žádné měsíční platby. Leasing může být dražší, pokud plánujete vozidlo dlouhodobě používat, protože budete neustále platit měsíční poplatky.
Flexibilita
Autopůjčka vám poskytuje větší flexibilitu v používání vozidla, protože jste jeho vlastníkem. Leasing může být omezenější kvůli limitům na počet najetých kilometrů a omezením na úpravy vozidla.
Praktický příklad
Pro lepší ilustraci si představme dva scénáře:
Scénář 1: Autopůjčka
Jan se rozhodl koupit nový automobil za 500 000 Kč. Rozhodl se pro autopůjčku s úrokovou sazbou 6% na dobu pěti let. Každý měsíc splácí 9 667 Kč. Po pěti letech Jan splatil celkem 580 020 Kč (včetně úroků) a automobil je jeho majetkem. Jan může s autem nakládat podle svého uvážení, prodat ho nebo si ho nechat.
Scénář 2: Leasing
Petra se rozhodla pro nový automobil za 500 000 Kč, ale zvolila operativní leasing na dobu tří let s měsíční splátkou 8 000 Kč a ročním limitem 15 000 kilometrů. Po třech letech Petra zaplatila celkem 288 000 Kč, ale automobil musí vrátit leasingové společnosti. Petra nemá možnost auto prodat, ale může si vzít nový leasing na jiné vozidlo.
Závěr
Rozhodnutí mezi autopůjčkou a leasingem závisí na vašich individuálních potřebách a finanční situaci. Autopůjčka může být vhodnější pro ty, kteří chtějí vlastnit automobil a mít větší kontrolu nad jeho používáním. Leasing může být atraktivnější pro ty, kteří preferují nižší počáteční náklady a pravidelnou obnovu vozidla.
Než se rozhodnete, doporučujeme pečlivě zvážit všechny faktory a porovnat nabídky různých finančních institucí. Ať už se rozhodnete jakkoli, obě možnosti mohou být efektivním způsobem, jak financovat váš nový automobil.
